Телефон в Москве
8 (499) 938 30 79
Вход для клиентов
 

Факторинг с регрессом

Наиболее распространенная схема факторинга, в основе которой лежит ответственность поставщика за неплатежи его покупателей по истечении льготного периода. Иными словами, фактор финансирует поставку клиента под уступку денежного требования, а его дебитор возвращает полную стоимость поставки по истечении оговоренного срока. Если по каким-то причинам дебитор не может погасить имеющуюся задолженность или отказывается это делать, фактор имеет право потребовать от клиента возврата предоставленного ранее финансирования. Таким образом, фактор берет на себя риски, связанные с нарушением сроков оплаты (ликвидные риски), а кредитный риск полностью остается на поставщике.

Регрессный факторинг может быть двух видов:

Открытого типа, когда дебитор в обязательном порядке уведомляется о передаче финансовых требований поставщика факторинговой компании, на счет которой он производит оплату по своим обязательствам.

Закрытого типа, когда дебитор отказывается подписывать уведомление о факте передачи дебиторской задолженности. Тогда все платежи по-прежнему производятся дебитором на счет поставщика, который в свою очередь рассчитывается с фактором. В этом случае к потенциальному клиенту могут быть предъявлены дополнительные требования, например, работа с дебиторами только через расчетный счет, открытый в банке фактора.

 

Схема и условия работы:

1.  Факторинговая компания заключает с клиентом рамочный бессрочный договор факторингового обслуживания.
2.  Факторинговая компания финансирует клиента в размере до 95% от всего объема поставок в день получения реестра уступленных требований и накладных.
3.  Дебитор по истечении отсрочки платежа рассчитывается с факторинговой компанией, которая возвращает клиенту оставшуюся часть дебиторской задолженности за вычетом своей комиссии.
4.  В случае непогашения дебитором задолженности в договорные сроки, факторинговая компания предоставляет льготный период сроком 30-60 календарных дней, в течение которого штрафы за просрочку платежа не начисляются и финансирование клиента продолжается по существующей системе тарифных ставок.

 

УСЛУГИ ПО УПРАВЛЕНИЮ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТЬЮ (АУДЗ)

Помимо финансирования, фактор предлагает клиенту услуги по управлению дебиторской задолженностью (АУДЗ) по всем уступаемым поставкам:

  • проверка кредитоспособности и мониторинг дебиторов;
  • контроль за своевременностью оплаты поставок;
  • специальная процедура уведомлений при задержке платежей;
  • регулярные отчеты в удобном для поставщика формате о состоянии его дебиторской задолженности.

Регрессный факторинг является наиболее востребованным на российском рынке и идеально подходит динамично развивающимся компаниям, которые работают с проверенными дебиторами и испытывают дефицит оборотных средств из-за отсрочки платежа.

 

КЛЮЧЕВЫЕ ОСОБЕННОСТИ ФАКТОРИНГА С РЕГРЕССОМ:

1.  Поставщик принимает на себя риск неоплаты дебитором его задолженности, выступая в роли поручителя перед факторинговой компанией.
2.  Дебиторская задолженность является обеспечением краткосрочного беззалогового финансирования поставок.
3.  Устанавливая лимиты финансирования, фактор оценивает в качестве заемщика не только поставщика, но и его дебиторов, передаваемых на обслуживание.
4.  Факторинговое обслуживание имеет более низкую стоимость по отношению к другим видами факторинга, поскольку финансовые риски фактора в этом случае минимальны.
5.  Непрерывное пополнение оборотных средств прямо пропорционально росту объемов продаж.
6.  Возможность предоставлять своим покупателям отсрочку платежа на более длительный срок.
7.  Поставщик имеет возможность урегулировать проблемы просроченной дебиторской задолженности со своими дебиторами без привлечения третьих лиц.

 

Рефинансирование вашего долга у других Факторов