Телефон в Москве
8 (499) 938 30 79
Вход для клиентов
 

Отличие факторинга от других видов финансирования

Факторинг – это форма финансирования, в основе которой лежат активы предприятия, а именно дебиторская задолженность. Принципиальные отличия факторинга и кредита заключаются в том, что кредит ориентирован на успехи компании в прошлом, на уже заработанные активы, а факторинг направлен на будущие успехи в продажах, и даже если они вырастут в несколько раз, это не ограничит финансирование в рамках факторинга.

СРАВНЕНИЕ ФИНАНСИРОВАНИЯ ПРИ ФАКТОРИНГЕ С ДРУГИМИ КРЕДИТНЫМИ ПРОДУКТАМИ

Факторинг

Кредит

Овердрафт

Финансирование погашается
из денег, поступающих
от дебиторов клиента

Кредит возвращается
банку заемщиком

Овердрафт возвращается
банку заемщиком

Финансирование предоставляется
на срок фактической
отсрочки платежа
(до 90 календарных дней)

Кредит выдается на фиксированный срок, как правило, до одного года

При получении овердрафта устанавливаются жесткие
сроки использования траншей, как правило, не превышающие 30 дней

Финансирование
выплачивается в день
поставки товара

Кредит выплачивается
в обусловленный
договором день

Срок действия договора
по возобновляемой
кредитной линии не может превышать 3-6 месяцев

При факторинге переход
на расчетно-кассовое обслуживание в банк
не требуется

Кредит предусматривает переход заемщика на расчетно-кассовое обслуживание в банк

Овердрафт
предусматривает
переход заемщика
на расчетно-кассовое обслуживание в банк

Для факторингового финансирования
никакого обеспечения
не требуется

Кредит, как правило,
выдается под залог
и предусматривает
обороты по расчетному
счету, адекватные
сумме займа

Овердрафт
предусматривает поддержание опреде-
ленного оборота (5:1)
по расчетному счету. Обеспечение в виде
залога не требуется

Размер фактического финансирования
не ограничен
и может безгранично
возрастать по мере роста
объема продаж клиента

Кредит выдается
на заранее
оговоренную сумму

Лимит овердрафта устанавливается
из расчета 15-30%
от месячных кредитных поступлений на расчет-
ный счет заемщика

Финансирование погашается
в день фактической
оплаты дебитором
поставленного товара

Кредит погашается  ежемесячно в заранее установленный день

Кредитные поступления списываются с расчетного счета в погашение овердрафта
и процентов по нему

Финансирование выплачи-
вается автоматически при предоставлении накладной
и счета-фактуры

Для получения кредита необходимо оформлять огромное количество документов

Для получения овердрафта необходимо оформлять большое количество документов

Факторинговое
финансирование
продолжается бессрочно

Погашение кредита
не гарантирует
получение нового

Погашение овердрафта
не гарантирует
получение нового

Финансирование
сопровождается сервисом по АУДЗ и покрытием рисков, связанных с поставками на условиях отсрочки платежа 

При кредитовании
банк не оказывает
заемщику каких-либо дополнительных услуг

При овердрафте
банк не оказывает
заемщику каких-либо дополнительных услуг

 

Факторинг – это альтернативный источник финансирования, самый эффективный и доступный финансовый инструмент при работе с отсрочкой платежа, но он не исключает одновременное использование традиционных финансовых инструментов, тем более что при учете факторингового финансирования, оборудование, товары и прочие активы сохраняют функцию потенциального залога для долгосрочных банковских кредитов.

 

Рефинансирование вашего долга у других Факторов